第三方支付平台提供支付通道涉嫌洗钱，如何从“明知”做无罪辩护?

第三方支付平台提供支付通道涉嫌洗钱，如何从“明知”做无罪辩护?

以支付宝、微信以及Apple Pay为主的第三方支付平台，将线下的大型上家、小型店铺等作为支付接口，为传统商务提供服务。第三方支付是一种平台，是连接消费者与销售者的中介机构，主要是解决交易的信用问题，保证交易顺利进行。实务中，消费者通过电子支付的平台将资金转入到第三方的账户，因此，网上支付成为消费者与第三方支付平台重要的资金流转方式。

第三方支付平台提供技术支持涉嫌洗钱类犯罪屡屡发生，对于第三方支付平台在提供服务时，如何更好的避免该风险的发生是重中之重，本文我们主要从第三方支付平台“明知”做进一步的讨论分析。

2010年6月，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，标志着互联网第三方支付业务被纳入了监管的轨道，并确定了“网络支付”可以作为非金融机构，在收款人与付款人之间以中介的身份出现，提供部分或者全部货币资金转移服务，确立了网络第三方支付平台的合法地位;还确定了第三方支付平台的监管主体是中国人民银行;最后明确了网络第三方支付的准入条件，即提供支付服务时应当取得《支付业务许可证》并提出了申请和许可的相关要求。

由于第三方支付平台具有“虚拟性”、“相关交易记录缺失”、“可以为跨境资金异常流通提供便利”等特性。近年来，第三方支付平台已经成为洗钱流转资金的一个重要渠道，常常被犯罪嫌疑人利用。第三方支付洗钱行为将非法利益放入第三方支付账户之间转移来掩盖非法资金的性质和来源，将经过多层处理后的资金重新投入合法的经济领域使用。

1.第三方支付平台相对于银行而言，对于主体身份的审查是形式化的，并不需要用户本人亲自持有效证件开户和进行大额交易，仅仅在网上完成身份信息的认证即可。相关的规定要求第三方支付平台对用户实名认证，但是不排除犯罪嫌疑人利用他人的身份信息进行注册。由于通过第三方支付平台进行洗钱活动可以虚拟商品交易为幌子进行包装(表现为大量注册空壳公司在网络平台开设店铺等特征)，最终掩盖赃款的真实来源，达到将“黑钱洗白”的目的。

2.第三方交易平台主要是通过秘钥、证书、数字签名的认证完成的，加密技术在一定的程度上是保护了客户的隐私，但是也屏蔽了相关的监管部门对非法交易主体信息的定位和监管。原因在于第三方支付平台的每一笔交易可以在线支付分割成多笔不相关的交易，还可以将资金进行合并，最终进行资金流转。由于行为人以网络交易作为掩护，使得侦查机关很难辨别资金的真实来源、去向。

3.我国第三方支付平台已经开通了跨境支付功能，在跨境支付业务中，第三方支付平台只需要找到足够的境内外资金需求，就可以将境内外有资金交易需求的企业连接起来。原因在于第三方支付企业作为“中介”，可以人为的改变资金流向，将境内汇出的人民币资金从境外汇入境内的目标账户。

基于以上特征，第三方支付平台始终面临着为违法犯罪资金进行洗钱的风险。我国《刑法》规定了洗钱罪，其中，具有刑事责任能力的自然人和单位明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，实施了提供资金账户、协助将财产转为现金或者金融票据，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益来源和性质的行为的，构成洗钱罪。

第三方支付平台容易触碰的行为主要是“通过转账或者其他结算方式协助资金转移”和“协助将资金汇往境外”。

需要进一步说明的是，《刑法修正案(十一)》对我国刑法第191条规定的洗钱罪进行了重大修订。删除“协助”“明知”等排除上游犯罪行为人作为洗钱罪主体可能性的用语，但并不意味着“自洗钱”不需要查实“明知”，之所以如此修订，其目的在于将“自洗钱”纳入刑法规制的视野，并没有将主观明知这一构成要件删除(关于“自洗钱”和“他洗钱”本文不做过多的解释)。

该罪的主观要件必须是第三方支付平台明知是规定犯罪的违法所得及收益。但实务中，当行为人涉嫌洗钱的嫌疑时，部分行为人会辩解第三方支付平台只是起到支付结算作用，并不明知资金的性质和来源。如果行为人此时拿出了内部行政管理类的文件进行“抗辩”，经查证属实，第三方支付平台是不构成犯罪的。