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从事外贸交易被“冻卡”的常见原因、可能面临的风险以及相应的应对策略(上)

办案律师/作者: 卢捷培 来源:金牙大状律师网 日期 : 2022-11-22


从事外贸交易被“冻卡”的常见原因、可能面临的风险以及相应的应对策略(上)


从事外贸行业的朋友大多都遇到过银行卡被冻结这一棘手问题,尤其是近两年“断卡行动”所引发的冻卡潮,不仅对外贸商的生产经营产生了很大的影响,还有可能使得相关人员面临刑事指控。结合自身办理案件的经验以及相关司法案例,笔者将在本文中,对外贸商银行卡被冻结的常见原因、可能面临的刑事风险,以及涉案后应如何应对等问题进行梳理。

一、“冻卡”常见原因:通过非正规途径换汇,收到赃款,或者换汇途径被查获进而被关联冻结。

基于正规途径结汇周期较长、到款时间较慢,又或者是结汇资质门槛高等原因,很多从事外贸交易的商家选择通过地下钱庄或者委托有结汇资质的第三方公司进行结汇、换汇。

一般流程为:外贸商出口货物收到境外客户的外汇货款,将外汇货款打到地下钱庄或者第三方公司(或者直接让境外客户将外汇打到地下钱庄或第三方公司处),地下钱庄或第三方公司将外汇兑换成相应数额的人民币后转给外贸商,外贸商再使用兑换来的人民币完成生产经营循环。(反之亦然)

在这个过程中,地下钱庄或者第三方公司往往就是不可控因素。

一是大多数地下钱庄不仅仅从事非法买卖外汇这一业务,往往还帮助他人转移网络赌博、诈骗等犯罪活动的资金,利用收取到的上述赃款进行非法买卖外汇活动,故外贸商收取到地下钱庄打来的资金,便很有可能就是网赌平台、诈骗平台等直接转来的赃款,进而被公安机关监管冻结银行卡。

二是地下钱庄长期从事洗钱、买卖外汇等非法活动,容易被公安机关查获,一旦被查获,办案机关往往会将与地下钱庄控制的银行账户产生过交易的银行账户进行冻结。

而第三方结汇公司则有可能是使用外贸商境外客户支付的外汇,伪造相关材料,去实施虚开增值税专用发票、骗取出口退税等行为。一旦被查获,办案机关同样会进一步锁定、冻结与第三方结汇公司有关联交易的银行卡,由此产生冻卡结果。

另外,外贸商收到的资金也可能没有问题,但由于短时间内大额、频繁交易,触发银行反洗钱监管,这种情况下,外贸商可以到银行提交相关贸易证明材料,向银行说明交易的真实性、合法性,一般可以解冻,不会面临刑事风险,以下不再赘述。

以上都是外贸商银行卡被冻结的常见原因。那么被冻卡之后,外贸商会有哪些后果、风险?

二、可能面临行政处罚、刑事指控等风险

1.银行卡冻结所带来的最直接的影响便是可能引发外贸商资金链断裂,无法完成正常的贸易经营,虽然冻卡不代表最终处理结果,但资金被冻结,对外贸商家来说往往很致命,毕竟做生意最重要的就是资金。

2.一般情况下,在被冻卡后会收到办案机关通知,以证人身份配合调查,或移送外汇管理局进行行政处罚。

在我们办理的非法买卖外汇案件中,大多数外贸商只是一个换汇者的角色,其通过地下钱庄将外汇兑换为人民币或者将人民币兑换为外汇,并以交易金额向地下钱庄支付“手续费”,公安机关在地下钱庄关联的外贸商账户进行冻结后,会通知外贸商到办案机关处说明情况,配合调查(也有的办案机关不会通知持卡人,而是等持卡人发现银行卡被冻结之后到办案机关说明情况),外贸商提交相关外贸交易的材料,确认未参与地下钱庄非法买卖外汇业务之后,就可以回家了。在这个过程中,外贸商一般被定性为证人。

除此之外,大多办案机关在认定外贸商仅是地下钱庄非法买卖外汇的客户这一前提下,会将外贸商以在非法途径私自买卖外汇为由,移送至地方外汇监管部门,由外汇管理局对其作出行政处罚,一般是处以罚款。

3.可能被以非法买卖外汇类非法经营罪刑事立案。

司法实践中,部分地方的办案机关认为,外贸商通过地下钱庄换汇的行为,危害国家外汇管理秩序,属于刑法及相关司法解释规定的“非法买卖外汇”(尤其是交易金额较大时),因此对外贸商以非法经营罪立案侦查,采取刑事强制措施,进而移送司法机关审判。

另外一种刑事指控思路即认为,外贸商是在明知地下钱庄在从事非法买卖外汇业务的情况下,为地下钱庄提供外汇,构成地下钱庄非法经营罪的共犯。

上述内容是外贸商在从事外贸交易中银行卡被冻结的原因及可能面临的风险,限于篇幅,本文的第三部分,即在办案机关采取行政处罚、刑事指控等不同处理方式的情况下,外贸商本人应如何应对,笔者将在后续文章中予以详细讨论。

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卢捷培
卢捷培经济犯罪案件辩护、广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心核心律师
证件号:14401202110290560
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