涉案“一级卡”是什么意思？银行卡是“一级卡”就没有解冻空间了吗？

涉案“一级卡”是什么意思？银行卡是“一级卡”就没有解冻空间了吗？

曾杰律师、陈俊泓

1.“一级卡”指直接接收案涉资金的银行卡，卡主往往被认为具有重大作案嫌疑，银行卡解冻申请也多会被办案机关拒绝

在现实生活中，被冻结银行卡的卡主申请银行卡解冻的时候，不少申请人都会有这样一个疑惑，为什么同样是银行卡内收取到了所谓的“黑钱”、“脏钱”，有些人向办案机关申请银行卡解冻后不久就解冻成功，而自己在申请银行卡解冻时，就被办案机关以“银行卡是一级卡”为由反复拒绝。

那么，什么是涉案“一级卡”？

公安机关在处理那些涉案资金经由银行卡进行多层流转的案件时，为了提升办案效率、方便案件的侦办工作，通常会依据一定的标准将涉案的银行卡予以分类、分级。

在这其中，所谓的“一级卡”这一概念，指的就是直接接收犯罪所得资金的那张银行卡。比如，具体到电信网络诈骗案件里所涉及到的涉诈一级卡而言，其情况就是被害人被诈骗后，直接把资金转账到了这张特定的银行卡之中，这张卡作为犯罪流程中资金流入的第一环节，在整个案件的资金链条里起着最初承接非法资金的作用。

这也就意味着，“一级卡”与那些通过它进行分流从而接收到非法资金的“二级卡”、“三级卡”等相比较而言，在接收涉案资金的规模方面，往往呈现出金额较大的态势。同时，“一级卡”所接收的资金数额在整个犯罪金额中占据的比例是比较高的。

而且在很多实际发生的案件情况中，甚至会出现这样一种情形，即“一级卡”直接承接了所有的非法资金，成为非法资金流入的首个且唯一的集中地，这种现象在相关案件中并不少见。

同时，当我们站在一般犯罪嫌疑人的犯罪目的这一角度进行深入剖析时可以发现，这些犯罪嫌疑人利用诸如电信网络诈骗等五花八门的手段来骗取被害人的钱款，其最根本的目的其实就是非法占有被害人的钱款资金。

所以，在成功完成了诈骗等一系列犯罪行为之后，尽快地实际占有涉案的资金才符合一般犯罪嫌疑人的常规操作逻辑。哪怕犯罪嫌疑人在后续的计划中仍然打算通过“跑分”等方式来将这些非法所得的黑钱洗干净，结合前面所提到的分析内容，由于涉案的“一级卡”往往接收的是较大规模的资金。

在这种情况下，一旦将一级卡交出去可能会面临资金被截留、挪用或者其他不可控的风险，这显然是犯罪嫌疑人所不愿意看到的局面。因此，一般犯罪嫌疑人通常是不会轻易放心地直接将一级卡交给下游负责洗钱的分子的。

简单来说，一级卡所对应的卡主在逻辑推断上，很有可能就是实际的实施诈骗犯罪等的直接犯罪行为人。在司法实践中，办案机关也往往会把一级卡的卡主，列为重点犯罪嫌疑人开展刑事侦查。

这也就意味着，“一级卡”天然更容易引起办案机关的注意，办案机关在对一级卡办理冻结措施、对卡主要求对该银行卡解冻时，也会更加的谨慎。

2.持有“一级卡”不能简单等同于犯罪，若卡主为善意取得等人员依然有权要求解冻

那么，如果银行卡被认定为涉案“一级卡”是不是就没有解冻的空间了？

其实也不一定，根据2013年两高一部《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施的有关规定》，银行卡能否被解冻的关键因素，其实是在于卡内资金是否确实为犯罪嫌疑人所实际控制的非法资金。

而办案机关对该银行卡定性为“一级卡”，充其量不过是办案机关认为，该银行卡的卡主在逻辑上有更重大的作案嫌疑，如果卡主能够证明自己确实是善意取得人员等与案件完全无关的第三人，仍然有要求办案机关解冻银行卡的空间。

一个比较典型的例子，就是近期在社会上引起热议的河南粮商银行卡冻结案。在该案中，粮商孙先生就是在网络社交平台上认识了自称某某面粉厂、饲料厂工作人员的A某，并且A某向孙先生表达了要向其收购上百吨小麦的意愿，且出价符合当时市场价、比较公道，因此孙先生也没有过多怀疑就同意了这笔生意。

在接收到A某称为公司财务的打款28万后，孙先生也就向A某发货了。可是，不久孙先生发现，其接收到货款的银行卡显示支付状态异常，孙先生的银行卡已经被冻结。经询问相关工作人员才知道，孙先生接收的28万钱款，是另一起诈骗案件的受害人转入的。

在这个案件中，孙先生的银行卡就是直接接收受害人转入资金的“一级卡”，但是孙先生作为正常经营粮食买卖业务的商人，其在交易过程中并没有发现交易对方有明显异常，交易价格也相对合理，且粮食已经实际发货，孙先生就是典型的善意第三人，即使其银行卡是“一级卡”也仍然有权要求相关办案机关及时解冻。

3.结语

综上所述，“一级卡”通常指直接接收诈骗、赌博等违法犯罪资金的银行卡，是涉案资金流转链条中的初始环节。但这绝不意味着银行卡被认定为“一级卡”就完全没有解冻可能。关键在于卡主是否能够证明自身是与案件无关的善意第三人及交易的合法性、真实性。

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