您当前的位置: 首页 >> 裁判要旨 >> 内容

P2P的借款方有担保公司,就属于保本付息?

办案律师/作者: 倪菁华 来源:金牙大状律师网 日期 : 2020-07-31

 作者:

倪菁华律师:金融犯罪案件辩护律师,广强律所经济犯罪辩护与研究中心核心律师

     正文: 

借款公司在有担保公司的情况下,通过P2P公司融资,属于保本付息吗?

不一定

关于这个问题,其实同样需要把握三点

一是,借款公司通过P2P公司融资,在对借款人进行充分的风险提示的情况下,担保公司的存在确实为借款公司的行为增信,看似属于“保本付息”的承诺,但这并不构成非法集资案件中的利诱性要件。

理由很简单,P2P公司在融资行为完全合规,意味着,该P2P公司在融资过程中,已经对出借人做好充分的风险提示,符合《暂行办法》的规定。在这种情况下,即便借款公司的借款行为有担保公司予以担保,出借人也不会产生低风险、0风险的想法。

也就是说,在P2P公司在对借款人进行充分的风险提示的情况下,借款公司的借款行为即便具有担保公司予以担保,也并不意味着,借贷没有风险。出借人对借款公司到期支付本息一事,并未因担保公司的背书而达到完全信赖的程度。因此,在此情况下,担保公司的担保,并不能认定为借款公司保本付息的承诺,不符合非法集资中利诱性要件。

二是,即便P2P公司在提供中介服务的过程中存在不合规的情况,担保公司的存在是否属于保本付息的承诺,还需看该担保公司提供的担保是普通担保还是最高额保证担保。

若P2P公司并未对借款人进行充分的风险提示,甚至未进行风险提示,也不能将担保公司的担保行为一概认定为保本付息的承诺。

具体还需看,该担保公司提供的担保是最高额保证担保还是普通担保。

最高额保证担保与普通担保的区别在于,担保公司与出借人(债权人)签订的保证合同是否有最高债权额限度。也就是说,普通担保就是担保公司与出借人就单个主合同分别签订保证合同,通常不注明担保金额。而最高额保证担保则是担保公司与出借人在协议中明确在一定期间内连续发生的借款合同,在最高债权额限度内进行保证。

换言之,若担保公司与出借人签订的是有最高债权额限度的最高额保证合同,并且其约定的最高债权额限度较低,只能达到保证出借人本金不受损失的程度。那么,该担保公司提供的最高额保证,并不能使借款公司构成非法集资的保本付息承诺,反而可以视为一种风险提示。

反之,若担保公司与出借人签订的普通担保合同,即便是一般保证或明确仅在担保公司自身担保能力之内提供担保,无论是否确实可以实现担保效果,都意味着是对出借人的本息提供保证,使出借人产生投资0风险的错觉,可以认定为一种保本付息的承诺,构成非法集资的利诱性要件。

三是,若借款公司在资金链断裂,出现无法兑付风险时,担保公司才出面对未兑付资金进行担保,这种情况下,显然不属于保本付息的承诺。

非法集资的利诱性要求与集资人实施吸收资金的行为同时存在。即集资人以高利为噱头,并承诺保本付息或者担保公司担保损失,让投资人产生低风险甚至0风险的错觉,吸引投资人前来投资,以达到吸收存款的目的,才可能构成非法集资。

若资金接收方是在资金链断裂,出现无法兑付风险时,才让担保公司出面对资金提供方的本息进行担保,此时,资金接收方吸收资金的行为已经结束,担保公司的担保行为只是为了尽量减少资金提供方的损失,若资金接收方吸收资金时未保本付息,便不能以此为由认定资金接收方构成非法集资。

以上,系倪菁华律师依据法律法规的规定,结合相关办案经验,对非法集资类案件中具体行为的研究。


阅读量:113 PC版链接 移动版链接

倪菁华
倪菁华金融犯罪案件辩护律师,广强律所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长
证件号:14401201911094511
紧急刑事案件咨询可直接加广强律师事务所案管专员手机:13503015895)
如情况紧急,请直接致电:13503015895 电话:020-37812500
推荐专题
江苏陆某被控贪污罪、挪用公款罪一案(挪用公款罪不成立)
张某被控盗窃罪一案 (取保终无罪)
曾X华被控贪污罪一案(缓刑)
汪某胜被控贪污罪一案(不起诉)
赖某被控非法经营罪一案(不起诉)
原央视主持人方宏进被控合同诈骗罪一案(不起诉)
王艺被控合同诈骗罪一案(无罪)
雷庭被判非法拘禁罪一案(终获无罪)
李某甲被控参加黑社会性质组织罪、非法采矿罪一案(不起诉)
马勇明等被判贩卖毒品罪一案(无罪)
推荐阅读
非法吸收公众存款罪案件不予批准逮捕得以释放的八种情形
王思鲁:关于刑事律师的“真货”营销
拒绝迟夙生律师出庭,实际是侵犯了被告人明经国的权利
广强农村两委犯罪案件辩护与研究中心简介
七年了!今天,被告人高海东被控故意伤害案终于落下帷幕!
对虚开增值税专用发票罪中介绍行为的有效辩护研究
没有纸上谈兵的刑事辩护
关于办理刑事案件严格排除非法证据若干问题的规定
“大妈讨债团”是黑社会性质组织吗?
贷款诈骗罪相关法律法规(2017版)
最新文章
金融犯罪辩护与研究:幽灵指控与庭审应对
涉嫌非法集资犯罪,当事人说不知道违法怎么辩护?
污染环境罪法律法规汇编(2020)
马某涉嫌元邦公司非法吸收公众存款罪一案(正在办理中)
方某某涉嫌非法经营罪一案(正在办理中)
孔某某涉嫌合同诈骗罪一案(正在办理中)
涉毒命案诸多关键证据何以神秘消失
从QQ聊天记录“窥豹”涉毒命案的办案质量
父母的犯罪记录,对子女留学、就业有啥影响?
许某某涉嫌故意伤害罪一案(正在办理中)

紧急重大刑事案件咨询可直接加广强律师事务所主任、刑事大要案辩护律师王思鲁微信向他反映(通过王律师手机13503015895)

如情况紧急,请直接致电:13503015895 电话020-37812500

地址:广州市越秀区天河路45号恒健大厦23楼(地铁动物园站C出口直走400米左右,东风东路小学天伦校区旁,原名天伦大厦。)

邮政编码:510600

Copyright 2013金牙大状律师网版权所有 All Rights Reserved. 网赌被黑怎么办粤ICP备18013404号-2