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民间借贷,即将告别24%和36%?对刑事案件有何影响?

办案律师/作者: 曾 杰 来源:金牙大状律师网 日期 : 2020-07-31

作者:曾杰律师,金融犯罪辩护律师,广强律所高级合伙人暨非法集资案件辩护与研究中心主任

众所周知,现在国家认可、保护的民间借贷利率,最高不超过年化利率24%。也就是说,你出借100万元给别人,一年收利息最高不能超过24万元。

但是,这个标准,极有可能成为历史。

此前一直有民间呼声认为,年化24%的国家保护民间借贷利率上限,太高了。

目前,最高法正在结合民法典最新规定开展民间借贷司法解释的修订工作,调整民间借贷利率司法保护上限是其中一项重要内容,最高法的法官明确表示,正在商讨修改司法解释,大幅度地降低民间借贷的法定保护利率标准。此前五月份的两会上,就有法律界人士提议,将24%调整为12%-15%,从而进一步缩小金融机构借贷利率和民间借贷利率的差距。

此前之所以定为24%,是当初最高法仔细研究了我国古代,特别是明清以来的民间借贷社会传统。我国此前的法院保护的民间借贷利率,通行的做法是最高不超过银行同期利率的四倍,央行历年颁布的贷款基准利率变化比较大,中间较多的是5%-8%,2015年最高院选了中间就选了6%,又参照传统四倍的含义,即24%。而从古至今,在民间借贷领域,月息2分也是一个常见的监管标准。所以,2015年最高法就确定了24%的标准。

而目前来看,这个标准,又要改了,会改到什么程度呢?我们又要见证历史了。

对刑事案件的影响

修改民间借贷法定保护利率,对于之后大量的民间借贷案件、借贷行为将会产生实质性的影响。但是,对于刑事司法领域,比如放贷型非法经营罪的认定,是否有影响?

从司法实践的操作原则来看,不会有影响。2019年10月21日两高两部发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,将面向不特定公众发放高利贷的行为,确定为非法经营罪,这里的高利贷,是指在非法经营罪语境内的利率,即超过年化利率36%。因此,不论法定保护的民间借贷利率的司法解释如何修改,短期内都不会对放贷型非法经营罪的利率标准产生影响,除非放贷型非法经营罪的利率标准作出相应修改。

(本文为个人办案研究和经验总结,意在为司法实践提供有价值的思考,行文仓促,如有错别字和观点疏漏,敬请指出和谅解。广强律所曾杰非法集资金融犯罪辩护团队写于2020年7月23日,编辑:助理乐吾、沐夏)


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曾 杰
曾 杰高级合伙人,广强律所非法集资犯罪辩护与研究中心主任
证件号:14401201810070214
紧急刑事案件咨询可直接加广强律师事务所案管专员手机:13503015895)
如情况紧急,请直接致电:13503015895 电话:020-37812500
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