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P2P、互金行业爆雷事件频发,投资人请律师能做什么?

办案律师/作者: 曾杰 来源:金牙大状律师网 日期 : 2018-06-30

P2P、互金行业爆雷事件频发,投资人请律师做什么?

曾杰:广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队(金牙大状律师网)非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长

本文连载于《曾杰金融犯罪辩护日记》,未经作者本人同意不得转载

最近善林、联壁、唐小僧和钱宝等相继爆雷,P2P、互金行业雷声滚滚。

就p2p投资人角度说,选择平台期前,需要注意几点:

1.要注意P2P平台的信息披露是否完备;

2.是否有正规的银行托管;

3.收益率是否正常,比如是否偏高,短期收益产品是否反而高过长期收益产品。

但这些事项,第一都是老生常谈,大家都看过。第二也大大提高了投资人的学习成本,很多平台爆雷前很多业内人士也看不出来。比如即便公开的借款人、底层资产端信息完备,但如何保证真实?即便有合规的银行监管,依然很难保证资金的实质安全。而有的较大的非法集资案件中,其给投资人的收益率外观上并不离谱~~只能说,在中国做投资者难度太大了,堪比一场财经基础考试。

很多时候,投资人只能事后维权。如何维权?

如果平台一旦发生兑付问题, 投资者最关心的,莫过于如何维护自己的权益。民事诉讼还是刑事诉讼?

如果通过民事诉讼手段解决争议,要弄清楚是起诉平台方(如联壁),还是担保方(如斐讯),还是资金使用方(佳魏等)。另外,如果平台有违法自融、资金池等问题,就可以认定其有民事责任,如果其完全虚构了担保方和资金端,纯粹的自融,就可能还涉嫌非法集资刑事犯罪问题。

如果涉嫌刑事犯罪问题,投资人同样也可以发起民事诉讼,由于各地司法尺度不可能完全统一,有的地方的法院会认为要“先刑后民”,即先把刑事案件定性问题解决完再作民事案件处理;

P2P、互金行业爆雷事件频发,投资人请律师做什么?

有的法院会认为刑事和民事可以并行处理,这些都只能让投资人统一委托专业律师介入才能具体处理。

在诉讼中请律师的意义:

在非法集资类刑事案件中,投资人、被害人非常有必要委托代理律师介入案件,在法律普及、合法维权和调查取证方面有比较大的作用。

比如在审查起诉阶段,被害人的律师也能获得同等的阅读全部案卷的权利。获得阅卷的权利,就意味着获得了相对平等的话语权,可以通过阅读全部案卷材料,查明案件资金走向和流水,钱到底去哪里了,财产是都被恶意转移了,还有多少,找谁追缴,平台自有资产和投资人资金是否区分,平台的债权债务如何处理等等,从而当庭提出有利于投资人资金清退的具体书面方案,对平台资产清算鉴定意见提出合法的质疑和看法。

因为刑事案件中,法官、公诉人和公众一样,更关注被告人定罪量刑问题,投资人被害人的清退很容易成为糊涂账,一般就是还剩多少退多少,这样的方法才能行之有效而专业对症下药,而不是空喊口号。


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曾杰
曾杰非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长
证件号:19011706110871
紧急重大刑事案件咨询可直接加广强律师事务所主任、刑事大要案辩护律师王思鲁微信向他反映(通过王律师手机13802736027)
如情况紧急,请直接致电:13802736027 电话:020-37812500
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