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从斐讯“0元购”,看联璧金融为何被控非法吸收公众存款罪?

办案律师/作者: 倪菁华 来源:金牙大状律师网 日期 : 2018-06-26

从斐讯“0元购”,看联璧金融为何被控非法吸收公众存款罪?

倪菁华:广强律师事务所.金牙大状金融犯罪辩护与研究中心核心人员

上海联璧电子科技(集团)有限公司(简称联璧科技)旗下的联璧金融与钱宝网、唐小僧、雅堂金融,并称为国内四大高返利平台,2018年6月21日,被公安机关以非法吸收公众存款罪为由立案侦查。为何联璧金融会涉嫌非法吸收公众存款罪,本文从斐讯“0元购”为切入点进行阐述。

关于自融:斐讯和联璧金融到底是什么关系?

联璧金融可能大家不太熟悉,但是提到斐讯,可能很多人会想到斐讯路由器“0元购”模式,凭借购物获得的K码,在联璧金融的APP上注册账号进行激活,激活后会根据产品的不同而进行期数和金额不同的返现,最终可以分期拿到返现,总金额即为商品价格,相当于“零元购”。而这个理财平台正是联璧金融。而其实,斐讯“0元购”模式中,远不止路由器一种产品,还包括体脂秤、电子血压计、空气净化器、扫地机器人等斐讯公司的多种型号产品。

两家公司表面上看似各自独立,但绝不是简单的合作关系

就在6月21日,斐讯发出声明,承诺对已售出K码进行兑换,K码是一种用户购买斐讯产品后可以获得的"虚拟货币"。而当用户在联璧金融中投资一定数额、时长的理财产品,到期就能凭借K码获得产品金额全返的福利。

笔者根据天眼查的查询结果发现,联璧科技早期的投资人金伟、陈伟东、韩凌都曾在斐讯系公司内任职。金伟在斐讯系三家公司担任法人,三家公司担任执行董事,另有一家参股;韩凌在斐讯系一家公司担任监事;陈伟东则是普通员工。而联璧金融的母公司联璧科技的投资方、上海讯恒投资咨询公司的股东之一徐贤锦,是斐讯系母公司上海斐讯数据通信技术有限公司的董事。而上海勃奈电子有限公司也正是联璧金融的借款方之一。从联璧金融出现危机后,斐讯立即站出来承诺稳定客户的行为来看,笔者大胆推测,这两家公司其实就是“一家人”。

根据《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》:“对以下网络借贷领域的非法吸收公众资金的行为,应当以非法吸收公众存款罪分别追究相关行为主体的刑事责任:(1)中介机构以提供信息中介服务为名,实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为,应当依法追究中介机构的刑事责任。特别要注意识别变相自融行为,如中介机构通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为自己吸收资金的,应当认定为非法吸收公众存款。”

联璧金融通过斐讯“0元购”模式,已经形成变相自融。

联璧是否存在高息揽存?

对于非法集资类犯罪中,高息揽存是其主要行为表现之一,至于高息,笔者在之前所撰文《P2P平台等理财产品中的年化率就是年利率吗?跟民间常说的“2分利”又是什么关系?非法集资犯罪是否必然存在“高息揽存”?》中已有所讨论,在此不再赘述。

然而,联璧金融通过斐讯“0元购”模式,是如何可以做到国内四大高返利平台的呢?

单从联璧金融上的理财产品,年化8%到12%来看,与钱宝网、唐小僧等高达60%相比确实相差甚远,而之所以能将联璧金融称之为国内四大高返利平台之一,其实就在于斐讯“0元购”。

假设我们花1399元买一个斐讯K3路由器,再以150元的价格卖掉。相当于用1249元购买了一款分期返还收益的理财产品,分12个月返还,这笔理财的年化收益约为31%。由于斐讯限定了一个身份证号只能买一台相同型号的路由器,所以,如果想继续获得免费的产品,就需要投资联璧金融,购买理财产品。而这一行为,便可以视为高息利诱、高息揽存。

【关键词】金融犯罪辩护律师;金融犯罪案件律师;广东广强律师事务所;金牙大状律师团队;非法吸收公众存款罪辩护律师;非法吸收公众存款罪有效辩护;斐讯“0元购”;联璧金融

撰写于2018年6月26日


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倪菁华
倪菁华金融犯罪案件有效辩护
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