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警方介入钱端招行14亿逾期风波 律师指立案方向或是非法集资——广强律师事务所合伙人、非法集资犯罪案件辩护律师曾杰接受媒体采访报道

办案律师/作者: 曾 杰 来源:金牙大状律师网 日期 : 2019-06-28

曾杰:金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所合伙人暨经济犯罪辩护与研究中心副主任

“找不回钱,真相也行。”

这是一位钱端APP理财产品投资者写在公众号上的心声。因为14亿理财产品逾期的责任问题,钱端和招行互掐多时,投资者苦不堪言。随着警方的介入,这起纠纷背后的种种疑点能否破解?

14亿产品逾期涉9000多投资者

6月26日晚间,广州天河公安官方微博发声,“近期,广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查,发现有犯罪事实,现已经立案侦查。”

回顾事件,自2018年12月起钱端APP出现部分项目逾期。今年5月钱端公告称,投资产品无法按期履约与合作银行招商银行相关,并已向招行发送律师函,寻求协商处置方案。

据媒体报道,钱端逾期未兑付的累计金额为14亿(含投资额及投资收益),涉及投资者9000多人。

然而,剧情没有按照钱端的说法开展下去。

招行5月27日发布声明称,招行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作,目前招行与钱端公司及钱端APP无任何关系。招行还表示,合作终止后钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称,误导投资者。招行已起诉钱端侵权行为并获法院立案。

钱端随后回击称,2017年4月后,招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品,并一直对督导钱端工作,并称招行曾为避监管让钱端发布“假公告”。钱端还宣布,公司与招行关于合作纠纷一案已获法院立案,投资人可作为第三人参加诉讼。

律师:可能是以非法集资类犯罪的相关罪名被立案

广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰律师认为,“这个事件,最关键的问题,就是看投资款的最终流向,根据资金流向确定责任主体,再根据各方的合作协议和具体职责,确定其他相关责任。”

他对新浪法问指出,通过广州警方的公告可以看出其立案,是因为通过相关投资人的报案材料后调查,发现初步存在犯罪事实。而根据钱端的模式特点以及目前警方要求投资人登记报案的情况,其可能是以非法集资类犯罪的相关罪名被立案,比如非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。

“至于招行的在这里面到底什么角色,首先看双方的合作协议,比如招行自己公告其角色是信息见证,见证内容包括融资人已在招商银行开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款来源,还款来源为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、应收账款等。

但是双方《互联网金融产品合作协议》的具体内容如何,相关融资方案由谁出具,资金流向何处,才能判定最终的责任方。但从目前警方的立案方向来看,如果钱端被证实构成非法集资,其可能要承担退赔投资人的主体责任。”曾杰律师称。

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投资者:钱究竟去哪儿了?

钱端APP运营主体为广东钱端商务服务有限公司,注册资本1136万元,三个股东分别是广州鼎盛汇盈资产管理企业(有限合伙)持股83.6%;广东数动贸易发展有限公司持股12%,自然人陈钰锴持股4.4%。其中,大股东广州鼎盛汇盈资产管理企业是由三位自然人冯巍、陈俊杰和冯敏出资设立。

从股权架构上,钱端与招行无直接关系。但是,尽管招行已经发布澄清声明,投资者们并不认为其可以“独善其身”。

近日招行举行2018年股东大会,一些钱端的投资者就赶到了会场外对招行“喊话”。

究其原因,大多数投资者们都认为自己是通过招行的宣传了解并购买了的钱端APP的理财产品。

钱端出事后,部分投资者们打印资金流水,发现理财资金的流向五花八门,既有流入钱端的,也有流入了“广东网金控股股份有限公司”(简称“网金控股”)的,甚至早期还有招行小企业e家的流向。

值得一提的是,网金控股公开自称是招行小企业e家的运营方。据招行此前对媒体表示,网金控股和钱端公司属同一实际控制人。招行在2017年4月以前与网金控股合作,后者引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息,并接受投资人投资的平台。

一位匿名的投资者对新浪法问表示,她先后购买了约百万钱端理财产品,目前产品逾期无法兑付。警方立案后,投资者们尚未了解到进一步的信息。

这位投资者对新浪法问表示,投资者们目前更希望与招商银行建立沟通平台。“如果招行不给一个说法的话,我们就死磕到底。”


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曾 杰
曾 杰金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所合伙人暨经济犯罪辩护与研究中心副主任
证件号:14401201810070214
紧急刑事案件咨询可直接加广强律师事务所主任、刑事律师王思鲁微信向他反映(通过王律师手机13503015895)
如情况紧急,请直接致电:13503015895 电话:020-37812500
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