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首例!这家P2P被审查两月,警方不予立案,待还余额仍有9亿,涉及1.4万人

作者:段久惠 日期 : 2018-11-03

来源:券商中国

作者:券商中国记者  段久惠

10月31日,网贷平台可溯金融,在警方受理投资人控告材料2个月后,警方判定,未发现公司有建立资金池产生资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户情况,对该平台作出不予立案决定。

此前曾有多家网贷平台遭警方介入后均被立案、涉事高管也相应被追捕,像可溯金融这样被警方作出“不予立案”通报的,是今年来涉案P2P网贷中的首例。

“从不予立案的结果来看,警方在受理可溯金融案后,应是在审查期间未发现其存在非法吸收公众存款行为。”广强律所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰这样告诉券商中国记者。

综合来看,除了部分涉嫌诈骗的伪P2P或高返平台,此前不少网贷平台问题还是出在合规上:开展类资金池业务,期限错配、长贷短借;实控人失范,控制多个网贷平台腾挪融资、虚构底层债券资产、炒作交易量级虚增估值等。

从可溯金融的情况来看,即使其未触及到自建资金池、大额资金非常规个人挪用等被不予立案,但也暴露了出在资产端上的诸多乱象。

首例!警方对可溯金融不予立案

10月31日,杭州市公安局上城区分局发布通报称,对国鼎文化科技产业发展股份有限公司(可溯金融)涉嫌非法吸收公众存款案做出不予立案决定。

通报显示,7月17日,公安机关接群众报警,国鼎文化科技产业发展股份有限公司(下称“可溯金融”)涉嫌非法吸收公众存款。杭州市公安局上城区分局经济犯罪侦查大队于7月19日依法对此案受理审查。

经公安机关调查,可溯金融采用点对点模式开展网络借贷中介业务。未发现公司有建立资金池产生资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户情况。9月17日,公安机关依法对国鼎文化科技产业发展股份有限公司涉嫌非法吸收公众存款案做出不予立案决定。

据了解,这是警方首次对涉案P2P网贷作出“不予立案”的通报。

在调查中,警方发现可溯金融四川加盟商李某某在经营过程,存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪。公安机关依法对李某某采取刑事强制措施,9月10日,检察机关已正式批准逮捕李某某。警方表示,将继续对可溯金融后续催收回款等事宜保持密切关注,如发现公司或加盟商有将回款占为己、不用于兑付行为,涉嫌犯罪的,必将严肃查处。

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“从不予立案的结果来看,警方在受理可溯金融案后,应是在审查期间未发现其存在非法吸收公众存款行为。”广强律所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰告诉券商中国记者。

曾杰解释,受理案件若要立案需要进行立案条件审查,首先审查是否可能存在基本犯罪事实,且有追究刑事责任的必要;其次审查案件是否由自己管辖。

对于网贷涉嫌非法集资这类案件,审查之一的基本犯罪事实,主要是指是否存在非法吸收公众存款的行为,在此审查阶段,并不硬性要求警方掌握全部犯罪事实,这也是为何很多非法集资案件在立案之初警方公布的涉嫌罪名和最终起诉的罪名会有变化的重要原因之一(如钱宝张小雷案,联壁金融案等)。

公开资料显示,警方在7月17日接到投资人报案;7月19日受理案件,审查是否符合立案条件;9月17日作出不予立案决定。“根据《公安机关办理刑事案件程序规定》,如果警方认为没有犯罪事实,经县级以上公安机关负责人批准,不予立案。”曾杰介绍,从流程看,可溯金融的不予立案决定程序合规。

需要注意的是,“这里的不予立案,不是撤销案件。撤销案件须先立案,比如昆山白衣哥反杀案,而可溯金融是经过两个月审查后,不立案。” 曾杰补充。

今年4月以来,网贷行业迎来整改和清盘潮。6月底开始,杭州地区网贷平台陆续发生流动性危机,其中就有包括牛板金、云端金融、人人爱家、得宝贷、佑米金融、金柚金服、小九金服、惠盈理财、祺天优贷、快鱼金服、饭饭金服、多多理财、投融家和萌小薪、一两理财等数十家。

也是在这一时期,可溯金融遭遇兑付危机、被投资人上门追讨。后来随着多家平台因兑付问题跑路、失联等,警方陆续查封并进一步侦查立案,如投之家、联璧金融、资邦(唐小僧)、永利宝等。但像可溯金融这样,警方作出“不予立案”的通报,尚属于P2P网贷涉案中的首例。

至少8.94亿元待还、涉1.42万投资人

就在警方通报不予立案当天(10月31日),可溯金融公告,已启动第二期资金兑付。

公告显示,截至10月31日12:00,可溯金融全体出借人已有14167人金融身份权益认证,完成兑付方式在线投票,所持待收核计8.94亿元。

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可溯金融表示,第二次兑付方式将不改变7月16日平台所出的兑付方案。

可溯金融官网显示,该平台已经运行约4年零2个月,官方会员约226.41万人,累计交易金额约104.582亿元。官方介绍,可溯金融(国鼎文化科技产业发展股份有限公司)由华鼎国学研究基金会指导并出资在杭州成立。

据悉,华鼎基金会成立于2012年4月16日,注册资本2000万元,业务主管单位是国务院参事室。企查查股权信息显示,华鼎国学研究基金会认缴1000万、持有可溯金融20%股权,此外,还有个人股东刘允标(持股47%)、徐力(持股18%)和王平(持股15%)。

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企查查信息显示,可溯金融注册于2014年,法人代表为刘栋,是一家深耕于“三农”领域的综合性消费金融服务提供商,公司旗下设有可溯金融(互联网金融)、可溯生活(电子商务)及可溯数据(农业大数据)三大板块。2016年6月,完成A轮融资1.5亿元,融资方为苏州丛蓉投资基金。

网贷平台被立案 “症结”在哪儿

网贷行业在上半年以来,迎来了备案制延期、伪P2P平台出清、非吸高返挤出、合规化去杠杆、投资人信心大挫等密集内外考验。

综合来看,除了部分涉嫌诈骗的伪P2P或高返平台,大多爆雷网贷平台问题还是出在合规上:

一类是开展类资金池业务,期限错配、长贷短借,平台无视风控设置活期产品对接债转项目;另一类是实控人失范,行业内并不少见的资本系或者操盘手投资并购多个网贷平台作为融资渠道,部分资本掮客通过多层通道控制多家公司,虚构底层债券资产、炒作交易量级以来虚增估值。

在这轮行业整顿中,严守网贷平台信息中介属性、不得设资金池和自融、不得债权转让,是监管底线。“只要其无法严守信息中介定位,归集资金,形成资金池或者自融、利用不及债权人模式转让债权,都会被认定为归集资金的非法集资行为。” 曾杰称。

但是,从可溯金融的情况来看,即使其未触及到自建资金池、大额资金非常规个人挪用等被不予立案,至少也暴露了可溯金融在资产端上的诸多乱象:

可溯金融四川加盟商李某某在经营过程私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪;在平台宣布清盘到现在,可溯金融线下催收团队走访贵川闽地区上门催收、法务团队对湘冀南京的抵押贷(涉及金额5亿元左右)跟进诉讼进度、平台总部持续跟进核心企业借款(涉及金额5亿元左右)协调底层资产变现。正如一位农业供应链金融独角兽企业负责人评价,“毕竟资金成本高,三农业务利润太低了,只能大部分业务做非农标了。”

值得一提的是,经历了问题平台大量涌现和合规严管,网贷数据下滑态势缓解,背景实力、风险识别、运营能力、合规整改等方面良好的平台凸现出来,网贷行业回暖。融360大数据研究院联合中国人民大学国际学院金融风险实验室课题组数据显示,今年三季度网贷行业待还余额、成交量环比二季度末分别下降11.29%、34.42%,不过具体到7、8、9月来看降幅均逐步收窄,与此同时,网贷行业资金有向前十大平台(按照待还余额排序)流入的态势,资金端“二八效应”加剧。


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